Det kan virke uoverskueligt og kompliceret at skifte bank. Men det er faktisk relativt enkelt, hvis man er forberedt og ved, hvad man skal gøre. Først og fremmest er det afgørende, at man har fundet ud af, hvorfor man ønsker at skifte bank, så man kan finde den bank, der bedst imødekommer ens behov. For nogle handler det om at finde bedre vilkår, for andre handler det om at have en god følelse med sin bankrådgiver, og for andre handler det om, at de har fået nye behov, som deres nuværende bank ikke kan imødekomme.
Vurdering af egen økonomi
Det første skridt i overvejelsen om at skifte bank er at lave en grundig vurdering af ens egen økonomi. Det kan være en god ide at opsætte et budget, så man får et overblik over, hvor meget man har til rådighed til daglig. Derudover er det vigtigt at have en ide om, hvilke fremtidsmål og planer man har, som kan påvirke ens økonomiske situation. For eksempel, hvis man planlægger at købe hus eller bil, eller hvis man har planer om at gå på pension. Vurderingen af egen økonomi kan eventuelt foregå i samarbejde med en bankrådgiver.
Undersøgelse af markedspladsen
Det næste skridt er at undersøge, hvad de forskellige banker tilbyder. Her skal man ikke bare kigge på renter og gebyrer, men også på den service, som banken tilbyder. En god bank er ikke kun den, der er billigst, men også den, der kan imødekomme ens individuelle behov. Det kan også være et aspekt, hvorvidt banken er digital, eller om den har filialer tæt på, hvor man bor. Nogle banker sætter en ære i at have et nært forhold til deres kunder, mens andre banker fokuserer på at være den billigste på markedet.
Sammenligning af lånevilkår
Et vigtigt element i sammenligningen af banker er deres vilkår for lån. Her skal man tage højde for renten, afdragsvilkårene, lånets løbetid og eventuelle gebyrer. Lånets samlede omkostninger (ÅOP), som inkluderer alle disse omkostninger, kan være en god pejlemærke.
Konkret Skifte af Bank
Efter at have vurderet ens egen økonomi og undersøgt markedet, er man nu klar til et skift bank. For det meste hjælper den nye bank med det praktiske i forbindelse med bankskiftet. Herunder overførsel af ens konti, betalingsaftaler og eventuelle lån. Det kan være en fordel at overveje, om man vil skifte bank fuldstændig, eller om man vil beholde nogle konti i den gamle bank.